Юрист предупредил об условиях, при которых государство может изъять вклады в банках

Принудительное изъятие государством вкладов населения в банках возможно в исключительных случаях. О них в комментарии Банки.ру рассказал юрист Евгений Фурин (Telegram-канал «Юрист объясняет»).

«Если не вдаваться в юридические тонкости, то денежные средства, в том числе внесенные на банковские вклады, можно упрощенно назвать имуществом. Согласно статье 35 Конституции РФ, право частной собственности охраняется законом, и никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Принудительное изъятие имущества для государственных нужд допускается в исключительных, предусмотренных законом случаях. Таких случаев предусмотрено всего два: в условиях чрезвычайного или военного положения. В таких обстоятельствах статья 7 ФКЗ «О военном положении» прямо позволяет изымать необходимое для нужд обороны имущество у организаций и граждан. А статьи 11 и 13 ФКЗ «О чрезвычайном положении», хотя прямо и не говорят об изъятии вкладов, позволяют властям вводить ограничения на осуществление отдельных видов финансово-экономической деятельности. Это означает, что при чрезвычайном положении вклады не могут быть просто изъяты, но их выдача может быть заморожена, чтобы они оставались в банках до снятия режима», — отметил Евгений Фурин.

Он пояснил, что даже в условиях ЧП или ВП изъятие средств без компенсации противоречит Конституции: это должно происходить по установленной процедуре, с выплатой равноценной компенсации или возвратом самого вклада спустя определенный срок. Кроме того, любые подобные меры могут быть введены только временно, а после отмены режимов ограниченные права граждан должны быть восстановлены.

Однако, подчеркивает юрист, это лишь теория: этот механизм существует только на бумаге и до сих пор никогда не использовался.

При этом, полагает Евгений Фурин, сама идея изъятия вкладов выглядит сомнительной. «На примере других стран (Аргентина, Турция, Греция, Кипр) можно сказать, что даже в крайнем положении власти не прибегают к изъятию вкладов, обычно все ограничивается выпуском облигаций, увеличением налогов, лимитами на снятие наличных с вкладов и счетов, контролем валютных операций и другими более мягкими мерами. Дело в том, что в условиях рыночной экономики изъятие вкладов стоит использовать только в самом крайнем случае, так как эта мера может нанести больше вреда, чем пользы, спровоцировать панику среди вкладчиков и рост социальной напряженности. При этом гораздо выгоднее просто создавать условия для привлечения вкладов в банки: деньги, находящиеся там, уже работают на экономику, обеспечивая банкам возможность кредитования бизнеса и населения», — пояснил юрист.

В последние месяцы интерес к шестимесячным вкладам рос. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, за декабрь и январь их доля выросла на 3 п. п. до 26%, в результате чего они сохраняют вторую строчку по популярности у вкладчиков. Учитывая это, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 шестимесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот три из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ«МТС Вклад», МТС Банк

Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 26 февраля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.